Cashback ou pontos: saiba qual oferece a melhor recompensa

O cashback é uma das principais estratégias utilizadas por fintechs e bancos digitais para fidelizar seus clientes. Com o crescimento da competitividade dos serviços financeiros, essas empresas e startups têm investido pesado em sistemas de devolução de dinheiro.

Hoje, já existem diversas modalidades de cashback, que vão desde o bônus creditado em conta corrente, até o pagamento em maquininhas de crédito. Da mesma forma, os programas de milhagem utilizam sistemas semelhantes para incentivar o acúmulo de milhas.

Mas, afinal, o que é cashback? O que é preciso fazer para acumular milhas? Qual a diferença entre os dois? Qual deles é melhor? É o que vamos responder neste artigo. Continue a leitura e descubra como pagar suas contas em dia e ainda receber seu investimento de volta! Vamos lá?

O que é cashback e como funciona.

Cashback é um sistema de recompensas que devolve parte do seu dinheiro quando você faz uma compra. Essa prática ocorre tanto em lojas online, quanto em lojas físicas cadastradas em alguma plataforma digital. Na tradução literal, cashback significa “dinheiro de volta” e é muito utilizado em estratégias de venda.

Por exemplo, imagine que duas lojas concorrentes estejam vendendo um mesmo produto, pelo mesmo preço. Apesar disso, uma delas oferece 10% do valor pago pela mercadoria, de volta. Em qual das lojas você compraria?

A chance de você comprar de negócios que ofereçam cashback é muito maior. 42%, para ser mais específico. Esse dado foi divulgado pela pesquisa Panorama Mobile Time/Opinion Box, que mapeou o comércio tecnológico no Brasil em 2020.

Existem diversas modalidades de cashback. Alguns programas de recompensas oferecem um percentual do dinheiro gasto de volta direto na sua conta ou fatura do cartão de crédito. Outros concedem este  valor em descontos para compras futuras. Conheça algumas iniciativas de programas de cashback que deram certo!

Investback, da XP Inc.

Veja o exemplo da XP Inc., que lançou recentemente um marketplace oferecendo até 10% de cashback a seus clientes. Na prática, o Investback – como é chamada a tecnologia da empresa – devolve de 2% a 10% do dinheiro gasto pelos usuários do Cartão de Crédito XP. Esse dinheiro é depositado automaticamente em um fundo de investimentos. Assim, a marca estimula o poder de consumo de seus clientes e ainda atrai novos investidores.

Méliuz

A startup brasileira Méliuz oferece uma boa taxa de conversão de cashback. O cartão de crédito Méliuz, por exemplo, devolve aos clientes até 1,8% do dinheiro gasto. Além disso, o consumidor pode resgatar o cashback em contas correntes ou poupanças de qualquer banco – mesmo que o Cartão Méliuz seja emitido pelo Banco PAN.

A empresa também oferece outras formas de ganhar cashback. É possível receber dinheiro de volta em compras em lojas parceiras, no varejo, em lojas online ou diretamente na Nota Fiscal.

Beblue

O programa de cashback da Beblue oferece 3% de saldo aos clientes, através de uma carteira digital. Além disso, a cada compra efetuada através do app em lojas parceiras, o usuário recebe 2% de cashback.

PicPay

A fintech PicPay oferece cashback de até 5% do valor gasto em compras pelo cartão PicPay Card. O saldo do cliente é descontado na próxima fatura do cartão.

Além disso, a empresa oferece cashback por meio de indicação de usuários em campanhas específicas.

Ame Digital, da Americanas

A Ame Digital é uma conta digital da Americanas, que oferece até 30% de cashback em compras realizadas em lojas parceiras – tanto físicas, quanto online.

O sistema também permite enviar dinheiro para outras contas Ame, através de QR Code.

O que são milhas e como funcionam

Milhas são uma espécie de pontos concedidos pelas companhias aéreas a seus passageiros regulares. Na prática, o saldo de milhas adquirido pelo cliente é convertido em novas passagens aéreas.

Para acumular milhas aéreas, você precisa comprar passagens na companhia vinculada ao seu programa de milhas. O total de milhas acumuladas pode variar conforme a distância do voo, o valor da passagem e a classe do avião na qual você vai viajar.

Outra forma de juntar milhas é trocando pontos adquiridos no cartão de crédito. Esses pontos são acumulados a cada vez que você paga uma fatura do seu cartão. Quanto mais compras no cartão de crédito, mais pontos você pode resgatar e trocar por milhas.

Principais programas de milhas e suas vantagens

Os programas de milhas variam de uma companhia aérea para outra. De maneira geral, eles acumulam pontos a cada compra de passagem que você efetuar.

Mas também existem programas que reúnem pontos sempre que você comprar produtos ou utilizar serviços em estabelecimentos parceiros. Confira abaixo quais são os principais programas das companhias brasileiras!

Smiles

O Smiles é o programa de fidelidade da Gol. A plataforma possui mais de 59 companhias aéreas parceiras e acumula milhas através de:

• compras de passagens;
• resgate de pontos do cartão de crédito;
• compras de produtos em lojas parceiras;
• pagamento de serviços em empresas parceiras.

O Smiles funciona em quatro categorias distintas. São elas: Smiles, Prata, Ouro e Diamante. Ao entrar no programa, você inicia pela categoria Smiles. Quanto mais você viaja, mais milhas acumula para se qualificar para a próxima categoria, até chegar à Diamante.

TudoAzul

O TudoAzul é o programa de fidelidade da Azul. O serviço também funciona por categorias e o acúmulo de pontos varia conforme o seu gasto em reais no app.

Por exemplo, na categoria mais simples, a TudoAzul, R$ 1 equivale a 2 pontos. Já na categoria TudoAzul Safira, R$ 1 corresponde a 4 pontos. Assim, quanto mais dinheiro você gastar, mais pontos poderá resgatar.

Rede Multiplus

A Rede Multiplus é responsável pelo programa de fidelidade da Latam. Com ela, você acumula pontos voando  com outras 27 companhias aéreas parceiras.

O diferencial do programa da Latam é o jeito de acumular pontos. Nele, você acumula milhas de acordo com o número de milhas percorridas durante o voo.

Como comparar promoções com milhas e com cashback

Para comparar se vale mais a pena acumular milhas ou cashback, você precisa analisar as condições oferecidas pelo seu programa de fidelidade.

Por exemplo, se um determinado produto custa R$ 1.000,00 e você opta por pagar com um cartão de crédito com 1% de cashback, você recebe de volta R$ 10,00 em cashback.

Por outro lado, se você pagar o mesmo produto com um cartão em que cada R$ 1 gasto, acumula 2 pontos, você poderá resgatar 2 mil pontos. Na prática, ao trocar esses pontos por milhas, você pode, até mesmo, dobrar a pontuação de acordo com a promoção do seu programa de fidelidade.

Se ao final do processo você trocar 4 mil pontos por milhas a R$ 0,07 (sete centavos) a unidade, você irá receber R$ 140,00 em milhas. Mas, por outro lado, se não faz parte dos seus planos viajar tão cedo, pode ser que esse bônus em milhas acabe expirando.

Portanto, a melhor opção vai depender do que faz mais sentido para suas necessidades.

Como resgatar suas milhas

Para resgatar suas milhas, confira se a bandeira do seu cartão de crédito é parceira do seu programa de fidelidade. Em seguida, transfira os pontos acumulados no cartão para o seu programa de milhas. Pronto! Suas milhas estarão prontas para resgate.

Da mesma forma, se você já tiver acumulado milhas suficientes por meio de viagens aéreas, é possível utilizá-las para comprar novas passagens.